RapiPay Agent API एकीकरण (AEPS, BBPS, DMT)

डिलीवरेबल चेकलिस्ट

• हमारे द्वारा वायर किए गए हर एंडपॉइंट को कवर करने वाला OpenAPI 3.1 स्पेसिफिकेशन
• प्रोटोकॉल रिपोर्ट: TLS पिनिंग, हेडर साइनिंग, OTP/MPIN फ्लो, बायोमेट्रिक PID ब्लॉक एनवेलप
• AEPS, DMT और BBPS के लिए चलाने योग्य Python (FastAPI) और Node.js (Express) रेफ़रेंस क्लाइंट
• Postman कलेक्शन और रिप्ले करने योग्य लेन-देन फिक्स्चर के साथ एक एकीकरण टेस्ट हार्नेस
• अनुपालन हैंडओवर: KYC रिटेंशन योजना, Aadhaar मास्किंग हेल्पर, RBI ऑडिट-लॉग टेम्पलेट

RapiPay Agent डेटा को एकीकृत करना क्यों उपयोगी है

असिस्टेड-पेमेंट ऐप अर्ध-शहरी और ग्रामीण भारत में नकदी-अर्थव्यवस्था के ग्राहकों के लिए एकमात्र संरचित डिजिटल ट्रेल हैं। RapiPay Agent का लेजर वस्तुतः लास्ट-माइल कैश-इन/कैश-आउट प्रवाह का उच्च-आवृत्ति रिकॉर्ड है जिसे कोई कार्ड नेटवर्क या शुद्ध UPI ऐप नहीं पकड़ता। इसे अपने वेयरहाउस में खींचने से रिटेलरों के लिए क्रेडिट अंडरराइटिंग, एजेंट टर्मिनलों पर एंटी-मनी-लॉन्ड्रिंग निगरानी, और सैकड़ों DBO चलाने वाले डिस्ट्रिब्यूटरों के लिए यूनिट-इकोनॉमिक्स रिपोर्टिंग संभव होती है।

2024 में Trade Brains द्वारा रिपोर्ट किए गए USD 1.5 करोड़ के फंडिंग राउंड के बाद RapiPay का NYE नामक डिजिटल-बैंकिंग सुपर ऐप की ओर रुख एक और परत जोड़ता है: एजेंट अब बचत, बीमा और लेंडिंग प्रोडक्ट्स के लिए वितरण चैनल हैं, जिनमें से सभी CRM के साथ सिंक करने योग्य डाउनस्ट्रीम इवेंट उत्पन्न करते हैं।

1. मल्टी-DBO डिस्ट्रिब्यूटर के लिए दैनिक AEPS मिलान

कई सौ Direct Business Outlets चलाने वाला एक सुपर-डिस्ट्रिब्यूटर हर सुबह AEPS लेन-देन सूची खींचता है, इसे SFTP के माध्यम से प्राप्त बैंक-साइड सेटलमेंट फ़ाइलों के विरुद्ध जोड़ता है, और RRN द्वारा बेमेल चिन्हित करता है। OpenFinance से मैपिंग: यह PSD2 AISP सेटअप में उपयोग किया जाने वाला क्लासिक स्टेटमेंट-निर्यात पैटर्न है, बस डेटा स्रोत रिटेल बैंक के बजाय एक असिस्टेड-पेमेंट ऐप है।

2. रिटेल एजेंटों के लिए क्रेडिट लाइन अंडरराइटिंग

एक NBFC पार्टनर कार्यशील पूँजी फ्लोट का आकार निर्धारित करने के लिए 90 दिनों के एजेंट थ्रूपुट का उपयोग करता है — AEPS वॉल्यूम, BBPS संख्या, DMT रेमिट मूल्य, अर्जित कमीशन। एकीकरण एक एकल /agent/{id}/throughput रोलअप उजागर करता है ताकि क्रेडिट मॉडल को सात अलग एंडपॉइंट कॉल नहीं करने पड़ें। OpenFinance से मैपिंग: ब्यूरो स्कोर के बजाय लेन-देन डेटा का उपयोग करते हुए कैश-फ्लो अंडरराइटिंग।

3. राज्य उपयोगिता के लिए BBPS बिलर एनालिटिक्स

एक डिस्कॉम जिले, चैनल और दिन-समय के अनुसार कलेक्शन हिस्सेदारी ट्रैक करने के लिए BBPS रसीद फ़ीड को एकीकृत करता है। वेबहुक bill_payment_success पर ट्रिगर होता है और biller_id, consumer_id_hash, राशि, payment_mode और receipt_url के साथ डिस्कॉम के डेटा लेक में एक इवेंट पुश करता है। OpenFinance से मैपिंग: विनियमित यूटिलिटी रिपोर्टिंग को फ़ीड करने वाला ओपन BBPS डेटा।

4. एजेंट टर्मिनलों पर अनुपालन और AML निगरानी

RapiPay को एक आउटसोर्स्ड चैनल के रूप में चलाने वाले बैंक को एक ही लाभार्थी IFSC के विरुद्ध स्ट्रक्चरिंग (कई सब-थ्रेशोल्ड रेमिट) पर नज़र रखनी पड़ती है। एकीकरण DMT इवेंट्स की एक दैनिक डिनॉर्मलाइज़्ड parquet फ़ाइल भेजता है, साथ ही PMLA निगरानी थ्रेशोल्ड से ऊपर के किसी भी रेमिट के लिए उसी दिन वेबहुक भी। OpenFinance से मैपिंग: RBI आउटसोर्सिंग मास्टर निर्देश के तहत नियामक डेटा शेयरिंग।

5. रिटेलर अकाउंटिंग के लिए ERP / Tally निर्यात

रिटेलर्स चाहते हैं कि उनकी RapiPay कमाई सही GST हेड के साथ सीधे Tally या Zoho Books में पहुँचे। एकीकरण रात्रि में कमीशन लेजर खींचता है, CGST/SGST/IGST/TDS को विभाजित करता है, प्रति दिन एक XML वाउचर बनाता है, और अकाउंटिंग API को पोस्ट करता है। OpenData से मैपिंग: एक फिनटेक सुपर-ऐप से तीसरे-पक्ष के अकाउंटिंग टूल में संरचित वित्तीय निर्यात।

एजेंट लॉगिन और सेशन रिफ्रेश

// Agent login (pseudocode, OAuth2-style)
POST /api/v1/rapipay/agent/login
Content-Type: application/json

{
  "agent_id": "RP123456",
  "mpin": "<ENCRYPTED_MPIN>",
  "device_id": "android-3f9c-...",
  "app_version": "8.x"
}

200 OK
{
  "access_token": "eyJhbGciOi...",
  "refresh_token": "rt_9c1d...",
  "expires_in": 1800,
  "agent": { "id": "RP123456", "dbo_code": "DBO-451", "limits": { ... } }
}

AEPS कैश-निकासी अनुरोध

// AEPS withdrawal (PID block stays opaque)
POST /api/v1/rapipay/aeps/withdraw
Authorization: Bearer <ACCESS_TOKEN>
Content-Type: application/json

{
  "txn_ref": "TX-20260503-0001",
  "bank_iin": "508534",
  "aadhaar": "XXXX-XXXX-1234",
  "amount": 2000,
  "pid_block": "<UIDAI_PID_BLOCK_BASE64>",
  "geo": { "lat": 28.61, "lng": 77.20 }
}

200 OK
{ "status": "SUCCESS", "rrn": "612300456789",
  "balance_after": 1450.00, "settlement_date": "2026-05-04" }

BBPS स्टेटमेंट निर्यात

// Pull BBPS bill receipts for a date range
GET /api/v1/rapipay/bbps/payments?from=2026-04-01&to=2026-04-30&page=1
Authorization: Bearer <ACCESS_TOKEN>

200 OK
{
  "page": 1, "page_size": 50, "total": 1284,
  "items": [
    { "txn_id": "BB-998123", "biller_category": "Electricity",
      "biller_id": "BSES-RAJ", "consumer_no": "1100xxxx345",
      "amount": 1240.00, "status": "SUCCESS",
      "receipt_url": "https://.../receipt/BB-998123.pdf",
      "paid_at": "2026-04-12T11:14:22+05:30" }
  ]
}

कमीशन वेबहुक (सर्वर → आपका एंडपॉइंट)

// Webhook delivered to your URL after end-of-day settlement
POST https://your-domain/webhooks/rapipay/commission
X-RapiPay-Signature: t=1714723200,v1=<HMAC_SHA256>
Content-Type: application/json

{
  "event": "commission.settled",
  "agent_id": "RP123456",
  "for_date": "2026-05-02",
  "gross": 412.50, "gst": 74.25, "tds": 4.13,
  "net_payable": 334.12,
  "lines": [
    { "service": "AEPS_WITHDRAW", "count": 27, "amount": 178.00 },
    { "service": "BBPS_BILLPAY", "count": 14, "amount": 112.50 },
    { "service": "DMT",          "count":  9, "amount": 122.00 }
  ]
}

अनुपालन और गोपनीयता

हम जो भी RapiPay Agent एकीकरण डिलीवर करते हैं वे सभी लिखित एजेंट प्राधिकरण या प्रलेखित सार्वजनिक/पार्टनर API के तहत चलते हैं। बायोमेट्रिक AEPS पेलोड UIDAI PID-ब्लॉक स्पेसिफिकेशन के अनुरूप होते हैं और केवल NPCI-प्रमाणित एंडपॉइंट तक यात्रा करते हैं — हमारी ओर से वे कभी डिस्क पर नहीं लिखे जाते। सेटलमेंट और रेमिटेंस डेटा को Reserve Bank of India के प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स और पेमेंट संचालन की आउटसोर्सिंग पर मास्टर निर्देशों के अनुरूप संभाला जाता है, साथ ही NPCI AEPS प्रोडक्ट स्पेसिफिकेशन के अनुसार भी।

हम रिटेंशन, सहमति कैप्चर और डेटा-सब्जेक्ट एक्सेस अनुरोधों के लिए डिजिटल पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन एक्ट 2023 के साथ भी संरेखित हैं, और हम एक रेडी-टू-यूज़ Aadhaar मास्किंग हेल्पर प्रदान करते हैं ताकि PII कभी एप्लिकेशन लॉग में लीक न हो।

डेटा फ्लो / आर्किटेक्चर

एक विशिष्ट पाइपलाइन इस तरह दिखती है:

1. क्लाइंट ऐप (Android/iOS पर RapiPay Agent) — मूल इवेंट स्रोत।
2. इनजेस्शन / API गेटवे — हमारा एडाप्टर पेलोड को सामान्य करता है, अनुरोधों पर हस्ताक्षर करता है, टोकन ताज़ा करता है।
3. स्टोरेज — Postgres या आपके वेयरहाउस (BigQuery, Snowflake, Redshift) में तारीख / agent_id के अनुसार विभाजित।
4. आउटपुट — उपभोक्ता के आधार पर REST API, वेबहुक, SFTP CSV ड्रॉप्स, या Kafka टॉपिक।

प्रत्येक चरण एक ऑडिट ट्रेस ले जाता है जो हर रिकॉर्ड को मूल txn_ref से जोड़ता है, जो RBI निरीक्षणों और आंतरिक मिलान को सरल बनाता है।

Spice Money

भारत के सबसे बड़े BC नेटवर्कों में से एक। लाखों अधिकारियों (एजेंटों) के लिए AEPS, DMT, BBPS और मिनी-ATM लेन-देन डेटा रखता है। इंटीग्रेटर्स को अक्सर दोनों ऐप संचालित करने वाले रिटेलर्स के लिए Spice Money और RapiPay में एकीकृत स्टेटमेंट निर्यात की आवश्यकता होती है।

Paynearby

एक रिटेल BC प्लेटफ़ॉर्म जिसमें गहरी AEPS मात्रा और एक समृद्ध कमीशन लेजर है। आम मांग: RapiPay की अपनी RRN के साथ-साथ Paynearby AEPS RRN को बैंक सेटलमेंट के विरुद्ध मिलाना।

Paytm AEPS

One97 इकोसिस्टम के अंदर Paytm का असिस्टेड-पेमेंट स्टैक। बिल भुगतान, रिचार्ज और AEPS डेटा रखता है; उपयोगी जब एक एजेंट एक से अधिक प्लेटफ़ॉर्म पर पंजीकृत हो तो क्रॉस-ऐप कमीशन रोल-अप के लिए।

Bankit

रिटेलर्स को समान AEPS, DMT और BBPS सूट प्रदान करता है। डेटा शेप तुलनीय है, जो Bankit और RapiPay में एक एकल OpenFinance स्कीमा को व्यावहारिक बनाता है।

Ezulix

व्हाइट-लेबल फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म जो कई क्षेत्रीय ब्रांडों को संचालित करता है; एकीकरण उपभोक्ता अक्सर RapiPay रिकॉर्ड के लिए उपयोग किए जाने वाले उसी वेयरहाउस में Ezulix के API आउटपुट को ब्रिज करना चाहते हैं।

Ezeepay

मल्टी-सर्विस BBPS और AEPS पोर्टल। "RapiPay Agent जैसे ऐप" खोजों में अक्सर दिखाई देता है और एक समान एजेंट-केंद्रित लेजर मॉडल साझा करता है।

Biznext

मजबूत AEPS कमीशन पोर्टल जो विस्तृत स्लैब टेबल प्रकाशित करता है। RapiPay के साथ Biznext डेटा को एकीकृत करने से डिस्ट्रिब्यूटरों को विभिन्न प्रदाताओं में प्रति RRN मार्जिन की तुलना करने में मदद मिलती है।

Fino Payments Bank

एक RBI-लाइसेंस प्राप्त भुगतान बैंक जिसका अपना मर्चेंट ऐप है। एजेंट-बैंकिंग लेन-देन के साथ-साथ एक बचत परत भी रखता है; इसे RapiPay के साथ जोड़ने से एजेंट के व्यवसाय की मात्रा की पूरी तस्वीर मिलती है।

Fingpay

Tone Tag का बायोमेट्रिक भुगतान उत्पाद। AEPS तुलनाओं में अक्सर RapiPay के साथ संदर्भित होता है; डेटा फ्लो साझा करने से बहु-विक्रेता मिलान सरल हो सकता है।

MobiKwik

रिटेलर-साइड फ्लो के साथ वॉलेट, BBPS और रिचार्ज प्लेटफ़ॉर्म। उपयोगी जब एक रिटेलर के ग्राहक मिक्स में डिजिटल वॉलेट टॉप-अप और AEPS कैश-आउट दोनों शामिल हों।

हमारे बारे में

OpenFinance Lab एक स्वतंत्र तकनीकी-सेवा स्टूडियो है जो मोबाइल-ऐप प्रोटोकॉल विश्लेषण और OpenData / OpenFinance / OpenBanking एकीकरण पर केंद्रित है। हमारी टीम भुगतान इंजीनियरिंग (भारतीय भुगतान गेटवे और एक्वायरिंग बैंकों के पूर्व इंजीनियर), Android / iOS रिवर्स-इंजीनियरिंग, और क्लाउड प्लेटफ़ॉर्म कार्य (Kubernetes, क्यू-संचालित ETL, वेयरहाउस-साइड मॉडलिंग) को मिलाती है। भारतीय फिनटेक काम के लिए हम NPCI स्पेसिफिकेशन (UPI, AEPS, BBPS), RBI डिजिटल-पेमेंट मास्टर निर्देश, और UIDAI Aadhaar-हैंडलिंग नियमों का कार्यशील ज्ञान बनाए रखते हैं।

• कवरेज: भुगतान, डिजिटल बैंकिंग, इंश्योरटेक, और असिस्टेड-पेमेंट BC स्टैक
• इंजीनियरिंग: Python, Node.js, Go, और साथ में Android/iOS विश्लेषण उपकरण
• संचालन: एंटरप्राइज API गेटवे, सुरक्षा समीक्षा, और SOC-अनुकूल लॉगिंग
• पाइपलाइन: प्रोटोकॉल विश्लेषण → API डिज़ाइन → बिल्ड → सत्यापन → अनुपालन हैंडओवर
• $300 से सोर्स-कोड डिलीवरी — चलाने योग्य API और पूर्ण दस्तावेज़; स्वीकृति के बाद भुगतान
• Pay-per-call होस्टेड API — उपयोग-आधारित मूल्य निर्धारण, कोई अग्रिम प्रतिबद्धता नहीं, पायलट के लिए आदर्श

संपर्क

कोटेशन के लिए या लक्षित ऐप और एक संक्षिप्त भेजने के लिए, हमारा संपर्क पृष्ठ खोलें। हम एक कारोबारी दिन के भीतर एक स्कोप रूपरेखा के साथ उत्तर देंगे:

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हम अनुरोध पर NDA पर हस्ताक्षर करते हैं और या तो आपके वातावरण में या अपने स्वयं के ISMS नियंत्रण के तहत काम कर सकते हैं।

एंगेजमेंट वर्कफ्लो

1. स्कोप पुष्टि: सूचीबद्ध करें कि आपको कौन से RapiPay फ्लो चाहिए (AEPS, Micro ATM, DMT, BBPS, रिचार्ज, CMS, कमीशन लेजर)।
2. प्रोटोकॉल विश्लेषण और API डिज़ाइन — आमतौर पर 2–5 कारोबारी दिन, बायोमेट्रिक और वेबहुक कवरेज पर निर्भर।
3. फिक्स्चर डेटा के विरुद्ध बिल्ड और आंतरिक सत्यापन — 3–8 कारोबारी दिन।
4. दस्तावेज़ पैक: OpenAPI 3.1, Postman कलेक्शन, चलाने योग्य नमूना, और अनुपालन नोट्स — 1–2 कारोबारी दिन।
5. पहली डिलीवरी आमतौर पर 5–15 कारोबारी दिनों में पहुँचती है; पार्टनर / नियामक मंजूरियाँ इसे बढ़ा सकती हैं।

FAQ

RapiPay Agent एकीकरण शुरू करने के लिए आपको मुझसे क्या चाहिए?

एक सामान्य RapiPay Agent API ड्रॉप में कितना समय लगता है?

AEPS और बायोमेट्रिक डेटा के लिए आप अनुपालन कैसे संभालते हैं?

क्या मैं सोर्स कोड के बजाय pay-per-call होस्टेड API ले सकता हूँ?