Pluto Money API एकीकरण और OpenFinance डेटा सेवाएँ

1. प्रमाणीकरण और सेशन

फ़ोन-नंबर लॉगिन + OTP, उसके बाद लॉन्ग-लिव्ड सेशन टोकन। हम ऐप के बाइंड/रिफ़्रेश सीक्वेंस को मिरर करते हैं, टोकन्स आपके सीक्रेट स्टोर के तहत सर्वर-साइड बनाए रखते हैं, और एक साफ-सुथरा POST /pluto/auth/start + POST /pluto/auth/verify जोड़ा सरफ़ेस करते हैं। मूल डिवाइस की आवश्यकता के बिना किसी भी डाउनस्ट्रीम कॉल को बूटस्ट्रैप करने के लिए उपयोगी।

2. UPI ऑटोपे मैंडेट सिंक

PhonePe / GPay / Paytm से रेकरिंग डेबिट सेटअप के लिए उपयोग होने वाले ई-मैंडेट फ्लो को मिरर करता है। UMN, डेबिट फ्रीक्वेंसी (दैनिक/साप्ताहिक/मासिक), अधिकतम राशि, वर्तमान स्थिति और अंतिम डेबिट टाइमस्टैम्प को एक्सपोज़ करता है। बैंक स्टेटमेंट या AA-पुल किए गए खाता इतिहास के विरुद्ध Pluto डेबिट्स को रिकंसाइल करने के लिए उपयोग करें।

3. स्कीम आवंटन API

उपयोगकर्ता की चार स्कीमों — Pluto Fixed, Pluto Plus, Pluto Gold, Smart Savings — की रीड-ओनली लिस्टिंग, साथ ही प्रिंसिपल, अर्जित रिटर्न, लॉक-इन फ़्लैग और अनुमानित मैच्योरिटी। वेल्थ डैशबोर्ड, परिवार-स्तरीय CFP टूल और कर-तैयारी वर्कफ्लो को संचालित करता है।

4. डिजिटल गोल्ड होल्डिंग्स

बीमित वॉल्ट्स (Augmont साझेदारी) में संग्रहीत 24K गोल्ड ग्राम बैलेंस, लाइव खरीद/बिक्री दरें, फ़िज़िकल गोल्ड में रूपांतरण की पात्रता और प्रति-खरीद इनवॉइस को सरफ़ेस करता है। वेल्थ एग्रीगेटर्स और Sovereign Gold Bond (SGB) तुलना टूल के लिए उपयोगी।

5. P2P RBI-प्रमाणित पूल एक्सपोज़र

एकत्रित P2P लोन पूल एक्सपोज़र, अपेक्षित यील्ड और वितरण तिथियाँ लौटाता है। RBI के NBFC-P2P फ्रेमवर्क से मैप किया गया है ताकि डाउनस्ट्रीम सिस्टम कॉन्सेंट्रेशन सीमाएँ और श्रेणी-स्तरीय जोखिम कैप लागू कर सकें।

6. विथड्रॉल और तत्काल भुगतान

विथड्रॉल इवेंट्स को ट्रिगर और ऑब्ज़र्व करता है। दस्तावेज़ीकृत 24-घंटे न्यूनतम होल्डिंग विंडो का सम्मान करता है, इंस्टेंट-पेआउट स्थिति (सफल / लंबित / असफल) कैप्चर करता है, और अकाउंटिंग या नोटिफ़िकेशन स्टैक्स में वेबहुक इवेंट्स भेजता है।

परिदृश्य A — वेल्थ डैशबोर्ड रोल-अप

व्यावसायिक संदर्भ: एक नियोबैंक एक एकीकृत "ऑल गोल्स" व्यू दिखाना चाहता है, जिसमें उपयोगकर्ता के बैंक डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड SIP के साथ-साथ Pluto Money बैलेंस भी हो।

डेटा और API: GET /pluto/portfolio चार स्कीम कार्ड (Fixed, Plus, Gold, Smart Savings) को प्रिंसिपल, आज तक का रिटर्न और लॉक-इन फ़्लैग के साथ लौटाता है। नियोबैंक इसे अपने Account Aggregator के बैंक बैलेंस पुल के साथ मर्ज करता है।

OpenFinance मैपिंग: प्रत्येक स्कीम को AA के FI_DEPOSIT / FI_INVESTMENT शेप में सामान्यीकृत किया जाता है, ताकि वह बिना स्कीमा ड्रिफ्ट के कंसेंट-आधारित बैंक डेटा से जुड़ सके।

परिदृश्य B — ऑटोपे मैंडेट रिकंसिलिएशन

व्यावसायिक संदर्भ: एक वित्त टीम पुष्टि करना चाहती है कि कॉर्पोरेट निदेशक के बैंक स्टेटमेंट पर हर Pluto डेबिट एक लाइव UMN से मेल खाता है; अनधिकृत डेबिट्स तत्काल निरसन को ट्रिगर करते हैं।

डेटा और API: GET /pluto/mandates UMN, फ्रीक्वेंसी, अधिकतम राशि, स्थिति लौटाता है; प्रति डेबिट mandate.debited वेबहुक फायर होता है और बैंक स्टेटमेंट फ़ीड के विरुद्ध मिलाया जाता है।

OpenFinance मैपिंग: प्रत्येक UMN को कैनोनिकल कुंजी माना जाता है; बैंक-साइड डेबिट्स को NPCI के UPI 2.0 ई-मैंडेट फ़ील्ड्स का लाभ उठाते हुए UTR पर जोड़ा जाता है।

परिदृश्य C — डिजिटल गोल्ड और SGB तुलना

व्यावसायिक संदर्भ: एक वेल्थ सलाहकार एक कर-कुशल स्वैप की सिफ़ारिश करने से पहले Pluto पर ग्राहक की 24K डिजिटल-गोल्ड स्थिति की Sovereign Gold Bonds से तुलना करता है।

डेटा और API: GET /pluto/gold/holdings ग्राम बैलेंस और भारित-औसत खरीद दर लौटाता है; GET /pluto/gold/quote लाइव बिक्री दर लौटाता है। सार्वजनिक SGB दरों के साथ मिलाकर, सलाहकार कर/यील्ड अंतर का मूल्यांकन करता है।

OpenFinance मैपिंग: होल्डिंग्स एक सामान्य commodity_holding प्रिमिटिव में सीरियलाइज़ होती हैं, जो किसी भी पोर्टफोलियो इंजन द्वारा उपयोग योग्य है।

परिदृश्य D — P2P कॉन्सेंट्रेशन रिस्क मॉनिटर

व्यावसायिक संदर्भ: एक फैमिली-ऑफ़िस कई प्लेटफ़ॉर्म्स (Pluto Smart Savings, Liquiloans-शैली के प्लेटफ़ॉर्म आदि) में कुल P2P-NBFC एक्सपोज़र को ट्रैक करता है ताकि RBI के प्रति-निवेशक कैप के भीतर रहे।

डेटा और API: GET /pluto/p2p/exposures पूल-स्तरीय आवंटन लौटाता है; मॉनिटर उन्हें प्लेटफ़ॉर्म्स में जोड़ता है और कैप के निकट पहुँचने पर अलर्ट करता है।

OpenFinance मैपिंग: पूल-स्तरीय डेटा को RBI NBFC-P2P परिपत्र के जोखिम फ़ील्ड्स से संरेखित एक सामान्यीकृत p2p_exposure ऑब्जेक्ट में मिलाया जाता है।

परिदृश्य E — अनुपालन और AML ऑडिट

व्यावसायिक संदर्भ: एक अनुपालन अधिकारी ग्राहक का KYC समीक्षा करते समय Pluto के पहले से सत्यापित PAN लिंकेज का पुनः उपयोग करता है और नियामकों के लिए एक कंसेंट लेजर तैयार करता है।

डेटा और API: GET /pluto/kyc KYC चरण, PAN लिंकेज हैश (PAN स्वयं नहीं) और कंसेंट टाइमस्टैम्प लौटाता है; ऑडिट टूल इन्हें एक अपरिवर्तनीय रिकॉर्ड के रूप में संग्रहीत करता है।

OpenFinance मैपिंग: कंसेंट रिकॉर्ड AA के FIU_CONSENT शेप को मिरर करते हैं, ताकि मौजूदा AA टूलिंग उन्हें बिना संशोधन के रेंडर कर सके।

1. फ़ोन-नंबर लॉगिन (start और verify)

POST /api/v1/pluto/auth/start
Content-Type: application/json

{
  "phone": "+91XXXXXXXXXX",
  "device_fingerprint": "<sha256>"
}

// 200 OK
{ "session_id": "ses_a1b2", "otp_sent": true, "ttl": 120 }

POST /api/v1/pluto/auth/verify
Authorization: Bearer <PARTNER_KEY>

{
  "session_id": "ses_a1b2",
  "otp": "482917"
}

// 200 OK
{
  "access_token": "eyJhbGciOi...",
  "refresh_token": "rtk_...",
  "expires_in": 3600,
  "kyc_status": "verified"
}

2. स्टेटमेंट क्वेरी (पेज्ड, स्कीम के अनुसार)

POST /api/v1/pluto/statement
Content-Type: application/json
Authorization: Bearer <ACCESS_TOKEN>

{
  "scheme": "PLUTO_GOLD",
  "from_date": "2026-01-01",
  "to_date": "2026-04-29",
  "page": 1,
  "page_size": 50
}

// 200 OK
{
  "page": 1,
  "total": 124,
  "rows": [
    {
      "ts": "2026-04-28T03:30:11+05:30",
      "type": "AUTOPAY_DEBIT",
      "amount": 100.00,
      "umn": "UPI/MNDT/...",
      "utr": "428913001234",
      "gold_grams": 0.0114,
      "rate": 8771.50
    }
  ]
}

3. वेबहुक — ऑटोपे मैंडेट इवेंट

POST https://your-app.example.com/webhooks/pluto
X-Pluto-Signature: t=1714377600,v1=2c4a...
Content-Type: application/json

{
  "event": "mandate.debited",
  "mandate": {
    "umn": "UPI/MNDT/abcd1234",
    "frequency": "MONTHLY",
    "amount": 1000.00,
    "currency": "INR",
    "scheme": "PLUTO_FIXED",
    "status": "DEBIT_SUCCESS",
    "utr": "428913009999",
    "ts": "2026-04-29T05:00:00+05:30"
  }
}

// Verify HMAC-SHA256 over (timestamp + "." + raw_body)
// Reject if drift > 5 min or signature mismatch.

डिलिवरेबल्स चेकलिस्ट

• ऑथ, मैंडेट, स्टेटमेंट, गोल्ड, P2P, विथड्रॉल एंडपॉइंट्स को कवर करने वाला OpenAPI / Swagger स्पेक
• प्रोटोकॉल और ऑथ फ्लो रिपोर्ट (OTP लॉगिन, टोकन रिफ्रेश, सिग्नेचर स्कीम)
• यूनिट टेस्ट के साथ रनेबल Python और Node.js सोर्स मॉड्यूल
• HMAC-साइन्ड वेबहुक रिसीवर टेम्पलेट और रिप्ले-प्रोटेक्शन उदाहरण
• AA, UPI 2.0 ई-मैंडेट, RBI NBFC-P2P, और DPDP 2023 संरेखण को कवर करने वाला अनुपालन ब्रीफ
• हर एंडपॉइंट के लिए Postman कलेक्शन और curl रेसिपी

एंगेजमेंट वर्कफ्लो

1. स्कोप पुष्टि — आप वास्तव में जिन मॉड्यूल की आवश्यकता है उन्हें चुनें (जैसे केवल मैंडेट सिंक, या पूर्ण पोर्टफोलियो)।
2. प्रोटोकॉल विश्लेषण और API डिज़ाइन (2–5 कार्य दिवस)।
3. निर्माण और आंतरिक सत्यापन (3–8 कार्य दिवस)।
4. दस्तावेज़ीकरण, नमूना क्लाइंट और टेस्ट केस (1–2 कार्य दिवस)।
5. विशिष्ट प्रथम डिलीवरी: 5–15 कार्य दिवस, तृतीय-पक्ष अनुमोदन के आधार पर।

हमारे स्टूडियो के बारे में

हम App इंटरफ़ेस एकीकरण और अधिकृत API एकीकरण में विशेषज्ञता रखने वाला एक स्वतंत्र तकनीकी स्टूडियो हैं। हमारे इंजीनियर बैंकों, पेमेंट गेटवे, प्रोटोकॉल-विश्लेषण लैब्स और क्लाउड इंफ्रास्ट्रक्चर टीमों से आते हैं, और वर्षों से भारतीय-फिनटेक एकीकरण भेज रहे हैं। हम UPI 2.0, NPCI, RBI, और Account Aggregator फ्रेमवर्क को समझते हैं, और स्पष्ट गोपनीयता और अनुपालन बाधाओं के तहत एंड-टू-एंड वित्तीय API भेजते हैं।

• भुगतान, डिजिटल बैंकिंग, इंश्योरटेक और क्रॉस-बॉर्डर क्लियरिंग में कवरेज
• एंटरप्राइज़ API गेटवे, सिग्नेचर स्कीम और सुरक्षा समीक्षाएँ
• कस्टम Python / Node.js / Go SDK और टेस्ट हार्नेस
• एंड-टू-एंड पाइपलाइन: प्रोटोकॉल विश्लेषण → निर्माण → सत्यापन → अनुपालन
• $300 से सोर्स कोड डिलीवरी — रनेबल API सोर्स प्लस पूर्ण दस्तावेज़ीकरण; डिलीवरी के बाद संतुष्टि पर भुगतान
• पे-पर-कॉल API बिलिंग — हमारे होस्टेड एंडपॉइंट्स तक एक्सेस, केवल आपके द्वारा किए गए कॉल्स का भुगतान, कोई अग्रिम लागत नहीं

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कोट, सैंडबॉक्स एक्सेस, या अपने लक्ष्य ऐप और आवश्यकताओं को सबमिट करने के लिए, हमारा संपर्क पृष्ठ खोलें:

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हम अधिकांश मामलों में उसी कार्य दिवस पर जवाब देते हैं। किसी भी कोड या प्रोटोकॉल सामग्री का आदान-प्रदान करने से पहले अनुरोध पर NDA उपलब्ध हैं।

FAQ

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क्या आप अनुपालन समीक्षा भी संभालते हैं?

ट्रांज़िट और रेस्ट में डेटा कैसे सुरक्षित रखा जाता है?

क्या मैं बाद में सोर्स-कोड डिलीवरी से पे-पर-कॉल मॉडल पर स्विच कर सकता/सकती हूँ?

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