Connectez les comptes Noelse, les transactions IBAN et les collectes TPE à votre stack
Noelse est un établissement de paiement français (Afone Paiement, agréé par l'ACPR) qui propose des comptes particuliers et professionnels, des IBAN français, des virements SEPA instantanés, des sous-comptes et des terminaux Eftpos. Nous livrons des analyses de protocole et des APIs de type OpenBanking afin que les outils comptables, ERP et plateformes analytiques puissent lire et écrire ces données sous consentement utilisateur.
Positionnement marché & profil utilisateur
Noelse, opéré par le groupe Afone via sa filiale Afone Paiement, a été lancé fin 2020 comme un compte challenger français visant deux segments à la fois : les particuliers qui souhaitent un compte simple, mobile-first, avec un IBAN français, et les professionnels — indépendants, artisans, commerçants et petits entrepreneurs — qui ont besoin d'un compte pro, d'une carte business, de sous-comptes et d'acquisition via les terminaux Noelse Eftpos. La plateforme est reconnue dans le paysage européen de la banque numérique, avec une note utilisateur moyenne autour de 4,0/5 dans les annuaires de néobanques. La majorité des usages se concentre en France métropolitaine, sur Android et iOS, sous la régulation de l'ACPR en tant qu'établissement de paiement.
Ce que nous livrons
Liste des livrables
- Spécification OpenAPI 3.1 couvrant connexion, comptes, transactions, virements, collectes TPE
- Rapport d'analyse du protocole & flux d'authentification (rotation des jetons, liaison d'appareil, schémas de double facteur)
- Code source Python et Node.js exécutable pour la synchronisation IBAN et les APIs de relevé
- Modèle de récepteur de webhooks pour les événements de virement instantané et de télécollecte TPE
- Suite de tests automatisés, collection Postman et guide de consentement aligné DSP2
Évolution récente notable
En 2024, Noelse s'est associé à Algoan pour superposer une couche de décision Open Banking sur les comptes clients et déployer un produit d'avance de 100 €. À la même période, l'entreprise a étoffé sa pile d'acquisition avec les terminaux Eftpos Ingenico, signalant un mouvement clair vers les données de collecte B2B intégrées — précisément la tranche de données que la plupart des ERP et plateformes de rapprochement souhaitent ingérer.
Données disponibles pour l'intégration
Le tableau ci-dessous résume les données structurées que Noelse détient et les usages aval typiques que nous câblons pour nos clients. La couverture suppose un accès autorisé par l'utilisateur et s'appuie sur la surface produit visible ainsi que sur les éléments de roadmap publiés.
| Type de donnée | Source (écran / fonctionnalité) | Granularité | Usage typique |
|---|---|---|---|
| Profil compte & IBAN | Onboarding + écran Comptes | Par compte, par sous-compte | Synchronisation KYC, paramétrage des virements, vérification du lien bancaire |
| Solde en direct & fonds disponibles | Tableau de bord d'accueil | Par compte, rafraîchi sur événement | Tableaux de bord de trésorerie, automatisation du cash management |
| Historique des transactions | Vue d'historique illimité | Par transaction, avec annotation | Rapprochement comptable, notes de frais |
| Cycle de vie carte | Écrans carte virtuelle / carte physique | Par événement carte (émise, gelée, perdue) | Contrôle du risque, programmes de cartes salariés |
| Liste des virements & bénéficiaires | Flux de virement | Par virement, par bénéficiaire | Paie, paiements fournisseurs, trésorerie programmée |
| Sous-comptes (projets/épargne) | Gestionnaire de sous-comptes | Par enveloppe, avec objectifs | Apps de budget, séparation multi-boutiques |
| Collectes TPE / Eftpos | Tableau de bord pro, sous-compte TPE dédié | Par terminal, par lot de télécollecte | Rapprochement caisse, performance boutique, comptabilité |
| Notifications de dépenses | Canal push mobile | Par événement, quasi temps réel | Alertes fraude, déclencheurs de budget, hooks d'automatisation |
Scénarios d'intégration typiques
1. Rapprochement TPE multi-boutiques pour un commerçant
Une petite chaîne de commerce avec trois terminaux Noelse Eftpos a besoin d'un rapprochement quotidien des collectes avec les tickets de caisse. Nous lions chaque terminal à sa boutique, récupérons les lots de télécollecte depuis le sous-compte TPE dédié et émettons un flux normalisé settlement_id → shop_id → gross/net/fees vers l'outil comptable du client. Cela correspond à la catégorie de données acquisition d'OpenFinance.
2. Synchronisation comptable automatique pour un indépendant
Un indépendant veut que son IBAN pro Noelse alimente directement son outil de comptabilité. Nous exposons un endpoint de relevé autorisé avec des étiquettes de catégorisation issues des annotations utilisateur, puis poussons les clôtures mensuelles vers le back-end comptable. C'est le scénario AISP DSP2 par excellence.
3. Trésorerie & SEPA instantané depuis un ERP
Un petit SaaS B2B déclenche les paiements fournisseurs depuis son ERP. Nous encapsulons le flux de virement instantané Noelse derrière un endpoint POST /transfers avec clés d'idempotence, cache de bénéficiaires et consentement de type PISP, puis renvoyons des callbacks webhook au règlement. Cela ramène la latence de paiement de minutes à secondes.
4. Agrégation finance personnelle
Une app PFM française veut agréger Noelse aux côtés d'autres banques. Nous livrons un connecteur Noelse qui reflète la roadmap d'agrégation de comptes annoncée, normalise soldes et transactions au schéma AISP, et se rafraîchit toutes les 4 heures avec un pull à la demande à l'ouverture utilisateur.
5. Conformité & export d'audit
Un comptable a besoin d'un an de données de transaction propres par client pour les déclarations fiscales. Nous livrons un job d'export par lot signé — pulls de transactions paginés, consolidation des sous-comptes, bundle PDF des relevés et un manifeste de hash pour l'audit. La sortie reste dans le tenant du client et respecte les exigences de conservation RGPD.
Implémentation technique
Exemple API : lier un compte & récupérer l'IBAN
POST /api/v1/noelse/auth/bind
Content-Type: application/json
Authorization: Bearer <ACCESS_TOKEN>
{
"user_ref": "client_42",
"consent_scope": ["accounts","transactions"],
"device_id": "ios-9f2…",
"tfa_channel": "sms"
}
Response 200:
{
"account_id": "acc_8a91…",
"iban": "FR76 3000 …",
"type": "individual",
"currency": "EUR",
"consent_expires_at": "2026-08-03T00:00:00Z"
}
Exemple API : export de relevé avec pagination
POST /api/v1/noelse/statement
Authorization: Bearer <ACCESS_TOKEN>
{
"account_id": "acc_8a91…",
"from_date": "2026-04-01",
"to_date": "2026-04-30",
"include_subaccounts": true,
"page": 1, "page_size": 200
}
Response 200:
{
"items": [{
"tx_id": "tx_b13…",
"ts": "2026-04-12T09:18:33+02:00",
"amount": -42.50, "currency": "EUR",
"counterparty": "SNCF",
"category": "travel",
"annotation": "Client visit"
}],
"next_page": 2
}
Exemple API : webhook de collecte TPE
POST /your-app/webhooks/noelse/tpe
X-Noelse-Signature: t=…,v1=…
{
"event": "tpe.telecollection.settled",
"settlement_id": "stl_5c…",
"terminal_id": "tpe_PARIS_03",
"shop_id": "shop_paris_03",
"gross": 1284.10,
"fees": 18.66,
"net": 1265.44,
"currency": "EUR",
"value_date": "2026-04-29"
}
Conformité & vie privée
Noelse est un établissement de paiement français agréé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et relève du cadre DSP2 de l'Union européenne. L'ACPR contrôle la conformité des teneurs de comptes de paiement aux exigences DSP2 en coopération avec la Banque de France. Nos connecteurs n'opèrent que sous autorisation explicite de l'utilisateur et suivent des parcours de consentement de type AISP/PISP. Nous journalisons chaque octroi et révocation de consentement, stockons les jetons dans des coffres chiffrés et appliquons la minimisation des données du RGPD à chaque pipeline d'export.
Flux de données / architecture
Le pipeline par défaut est volontairement simple et auditable :
- App cliente / ERP initie un consentement et une requête.
- Connecteur Noelse gère le rafraîchissement d'authentification, la pagination et la limitation de débit.
- Couche de normalisation mappe les payloads bruts vers le schéma AISP / collectes.
- Stockage + aval pousse vers le data warehouse du client, l'outil comptable ou une API en direct.
Captures d'écran
Cliquez sur n'importe quelle vignette pour voir la capture en taille réelle. Source : fiche officielle Google Play.
Apps similaires & paysage d'intégration
Les équipes qui intègrent Noelse ont en général aussi besoin de lire ou écrire des données dans les apps fintech françaises et européennes voisines. Nous livrons fréquemment des ponts entre Noelse et les apps ci-dessous ; chacune détient une tranche de données spécifique qui s'insère naturellement dans un pipeline OpenFinance unifié.
Qonto
Compte pro européen largement utilisé par les PME et les indépendants — IBAN, transactions de carte et intégrations comptables sont les cibles habituelles de synchronisation.
Shine
Néobanque de Société Générale pour les micro-entrepreneurs ; s'associe naturellement à Noelse pour l'alignement des données de facturation et de charges sociales.
Blank
Néobanque du Crédit Agricole pour les indépendants ; les données de transaction et de provision TVA sont souvent jointes aux relevés Noelse.
Revolut Business
Compte business multi-devises avec des APIs de transaction solides ; les équipes unifient les flux côté FX avec le côté IBAN domestique français de Noelse.
N26 Business
Compte mobile-first paneuropéen ; couramment agrégé aux côtés de Noelse pour les indépendants transfrontaliers.
PropulsebyCA
Offre numérique du Crédit Agricole pour les très petites entreprises ; compte compagnon fréquent pour les utilisateurs Noelse Pro qui cherchent du financement.
Hero (Heropay)
Compte B2B français avec des fonctionnalités de paiement différé ; souvent joint aux données de collecte Noelse pour la planification de trésorerie.
Indy
App de comptabilité française qui consomme des flux bancaires ; s'associe à Noelse via des exports de transactions de type AISP pour une tenue de comptes automatisée.
Anytime
Néobanque belgo-française pour les PME et les associations ; couverture IBAN complémentaire lors de la consolidation de trésoreries multi-comptes.
Memo Bank
Banque française pour les PME ; partage l'espace des paiements régulés et est typiquement rapprochée de Noelse pour des positions de trésorerie combinées.
À propos de nous
OpenFinance Lab est un studio indépendant focalisé sur l'analyse de protocoles fintech et les intégrations OpenData/OpenBanking. Nos ingénieurs viennent d'établissements de paiement, de néobanques et de plateformes d'acquisition européens, et nous livrons des APIs de bout en bout sous contraintes DSP2, ACPR et RGPD.
- Expérience paiements, banque numérique, acquisition et compensation transfrontalière
- Conception orientée consentement avec journaux d'audit, NDA et options de résidence des données
- SDKs Python / Node.js / Go sur-mesure et récepteurs de webhooks
- Pipeline complet : analyse de protocole → build → validation → revue de conformité
- Livraison de code source à partir de 300 $ — code source d'API exécutable plus documentation complète ; paiement après livraison sur satisfaction
- Facturation API à l'appel — accès à nos endpoints hébergés, paiement à l'appel uniquement, sans coût initial
Contact
Pour des devis ou pour soumettre votre app cible et vos exigences, ouvrez notre page de contact :
Déroulement de la mission
- Confirmation du périmètre : scénarios d'intégration et surface API (synchro IBAN, relevés, virements, TPE).
- Analyse de protocole et conception API (2 à 5 jours ouvrés, selon la complexité).
- Build et validation interne sur sandbox ou compte live supervisé (3 à 8 jours ouvrés).
- Documentation, exemples, collection Postman et cas de tests (1 à 2 jours ouvrés).
- Première livraison typique : 5 à 15 jours ouvrés ; les approbations liées à l'ACPR peuvent prolonger les délais.
FAQ
Quelles informations dois-je fournir pour démarrer une intégration Noelse ?
L'accès aux données Noelse est-il conforme au droit français et européen ?
Combien de temps prend en général une livraison Noelse ?
Pouvez-vous également gérer les données de collecte TPE / Eftpos ?
📱 Présentation de l'app d'origine (annexe)
Noelse est le compte en ligne pour particuliers et professionnels d'Afone Paiement. L'inscription est rapide, sans engagement, et l'application vise à redonner aux utilisateurs le contrôle de leur argent — gestion de budget, paiements mobiles et virements instantanés depuis une interface mobile unique.
- Ouverture d'un compte en quelques minutes directement depuis l'application
- Gestion facile des comptes via une interface intelligente
- Activation d'une carte virtuelle et commande d'une carte physique
- Virements instantanés et utilisation d'un IBAN français
- Personnalisation des services pour une expérience sur-mesure
- Organisation de projets ou d'épargne avec des sous-comptes
- Historique de transactions illimité avec pointage et annotations
- Notifications de dépenses instantanées, gestion des bénéficiaires, service client
Pour les indépendants, artisans, commerçants et entrepreneurs, Noelse propose une solution tout-en-un incluant un compte pro, une carte business et des sous-comptes plus le TIP gratuit, le suivi des transactions en temps réel, des virements ponctuels, récurrents, programmés ou instantanés, et l'intégration avec les terminaux Noelse Eftpos — y compris un sous-compte TPE dédié et l'allocation par boutique, avec télécollecte en direct et mises à jour automatiques des terminaux.
Les éléments de roadmap annoncés par Noelse incluent l'agrégation de comptes, l'initiation de paiement, le compte de dépôt, le virement instantané et l'assistance comptable. Pour plus d'informations, visitez noelse.com/faq ou contactez support@noelse.com.